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保险行业互联网平台开发解决方案

随着社会经济的发展,保险公司销售渠道也在不断发展和扩充。传统销售渠道一般分为直销渠道和中介渠道,中介渠道又包括保险营销员、兼业保险代理机构、专业保险代理机构、保险经纪机构等。新兴渠道主要有电话营销、网络营销等。不同类型和规模大小的保险公司,渠道选择上各有侧重。近年来,随着互联网、大数据、云计算、移动终端的兴起和广泛运用,互联网保险方兴未艾,第三方保险网络平台异军突起,跨界合作早已突破了兼业代理的范畴,保险公司渠道日渐复杂和多样化。
  • 方案概述
  • 功能描述
  • 客户痛点
  • 客户收益
方案概述

网联科技结合自身在互联网开发领域的广泛积累和优势基础上,充分调研互联网技术对保险行业发展的推动。利用互网技术把保险产品场景化、实现在线投保、在线支付、保单管理、在线理赔、保险代理人管理等。在互联网技术驱动下将提升保险公司经营效率,内部管理效率,解决信息不对称的问题。例如云计算可以高效且兼具成本效益以及灵活的方式处理大量数据,对于数据的积累和分析可以帮助保险公司优化风险管理、提升理赔效率。让保险行业充分利用互联网电子商务“低成本、广覆盖、交易便捷”的优势来扩大业务来源、发掘潜在客户。




网联科技结合“互网联+保险”提供了完善的解决方案能为客户实现以下功能:

1. 保险超市----保险产品场景化
保险超市指的是上游对接多家保险公司不同类别的多种保险产品,通过SEO、品牌广告等直接面向消费终端,消费者通过保险超市能够实现这些保险产品的在线保费计算、对比、投保、核保、支付等环节。并充分利用互联网技术把保险产品分类场景化,如:生活消费、消费金融、健康、汽车服务和航旅等。把产品结合具体的应用场景展示给用户,让访问平台的用户可以通过需求场景选购合适自己的产品,并且实现在线投保在线支付保费,查看电子保单等。

1.1 生活消费:在电子商务迅猛发展的背景下,互联网购物环节存在多种固有风险,可能会导致消费者、商家或者平台营运商的损失,比如商品在物流运输过程中的损坏、遗失或者失窃,而通过退货运费险、保证金保险、商家履约险及账户安全险等可以提供有效保障。

1.2 消费金融:消费金融主要是生活消费贷款,主要包含如信用卡贷款、电子商务信用产品及互联网消费贷款产品,不包含房贷及车贷。在该生态系统中,保险公司可以提供信用保证保险以及消费者信用数据和贷款技术有关的服务。与传统银行相比,保险公司在通过自动化程序有效管理消费信贷风险方面优势更加明显。


1.3 健康:对健康的重视是未来社会发展的大趋势,而保险在医疗普及等方面也具有不可忽视的作用,同时医改也使得政府更重视与保险公司的合作。健康险通过互联网进行低成本、更便利地销售,同时基于与医疗健康等产业合作产生的数据基础可以设计新的更具有针对性的健康险。


1.4 汽车:我国作为全球最大的汽车市场,同时车险又是财险中最主要的组成部分,车险的市场依然十分广阔。随着车险二次费改的继续实施,高度集中的市场也逐渐向互联网保险参与者开放。该生态系统中包括了车险的网上销售以及更便捷的理赔流程、更精准的个性化定价给行业带来的改变。


1.5 航旅:随着我国旅行市场的不断增长以及网上及移动渠道预定比例的提升,保险公司也抓住了机会进行创新,包括对于航班的不确定性、安全性以及在付款和个人信息方面存在的潜在风险。


2. 保单管理模式
保单管理模式指的是用户通过平台可以管理自己和家人的所有参保数据。用户可以上传在其他保司投保的保单。系统自动生成数据,按被保人和保障类型分门别类管理起来,每张保单数据会自动匹配对应保险公司的服务电话、官网及营业网点查询,自动提醒续保到期及续交保费。用户可以根据被管理的保单,发现自己及家人哪些场景下有保障,哪些场景下无保障,从而可以挑选适合的保险产品投保。由此来增加用户粘度,也便于平台客户二次开发。

3. 代理人工具
代理人工具指的是为代理人提供互联网工具,让代理人能够跨空间跨时间办公以及提升代理人的管理效率。

3.1 展业工具:展业工具指的是为代理人提供在线展业工具,包括但不限于:代理人电子名片、生成保险计划书、海报、保费计算器等。


3.2 学习工具:学习工具指的是为代理人提供学习平台,代理人可以通过在线阅读或者点播视频进行学习。


3.3 CRM:CRM指的为代理人提供客户管理、团队管理、销售管理等工具。CRM工具把原先代理人通过微信群、Excel表格以及纸笔完成的管理工作系统化,从而提升代理人的管理效率。


3.4资讯平台:资讯平台指的是为代理人提供行业新闻或保险相关的资讯,通过每天发布内容吸引代理人群体的关注。

4. 营销推广

4.1代理人分销平台,分销平台将产品价格和佣金比例列出,由保险代理人自行选择相应的保险产品进行销售,为了吸引更多代理人入驻,分销平台通常设置了二级或三级分销,即当代理人招募的代理人完成交易后,其可以收到一定比例的佣金。


4.2渠道合作:对场景产品需求量的平台开展渠道合作,如航班延误险、退货运费险等将“保险购买”嵌入到“买机票”、“网购”等相关消费过程中,消除了消费者对传统保险推销过程中的“戒备”心理,使“买保险”成为整个消费过程中的一个自然而然的环节,而且相对传统保险管理简化了理赔流程,通过在线理赔优化了消费者的体验。为渠道合作商提供了API数据对接和CPS(生成渠道专属URL)合作模式,。


4.3代理商合作:代理商合作平台是一个专为给下商家合作的放开放式平台。线下商家可通过线下广告展示,社群推广等形式为平台引流。代理商可通过平台查看引流详细数据。

5. 在线理赔平台

在线理赔平台,是为用户提供在线理赔的入口。让用户申请理赔不再受时间地址受理人员的限制。在线提交理赔后,通过平台可随时查看具体进度。方便快捷。同时,平台会将理赔查勘人员聚起来,有理赔查勘任务时,就近发布给查勘人员,由查勘人员进行调查服务。


6. 智能数据统计

7. 多终端覆盖:集 PC 端网上平台、微信平台、App 、触屏版于一体,多端数据同步更新,统一后台管理,让平台运营管理更加高效。

功能描述

保险行业能为客户实现以下功能:





一、 产品管理系统

管理保险超市中的所有产品。超市中通过不能场景展示给用户。产品分为即时承保和非即时承保两大类产品。即时承保产品通过接口分别与承保公司无缝对接,完成投保流。 非即时承保产品平台可自由增删改查,前台用户投保后由平台统一处理。


二、 定单管理系统

根据用户提交的定单汇总管理,可通过产品分类、承保公司、投保人姓名、手机号、被保险人等信息筛选。


三、 保单管理系统

1.管理即时承保产品保司返回的电子保单

2.管理非即时承保产品的保单,后台可上传电子保单或增加保单查看URL

3.管理用户自行上传的电子保单

是用户通过平台可以管理自己和家人的所有参保数据。用户可以上传在其他保司投保的保单。系统自动生成数据,按被保人和保障类型分门别类管理起来,每张保单数据会自动匹配对应保险公司的服务电话、官网及营业网点查询,自动提醒续保到期及续交保费。用户可以根据被管理的保单,发现自己及家人哪些场景下有保障,哪些场景下无保障,从而可以挑选适合的保险产品投保。由此来增加用户粘度,也便于平台客户二次开发。


四、 展业工具(保险代理人用)

代理人工具指的是为代理人提供互联网工具,让代理人能够跨空间跨时间办公以及提升代理人的管理效率。

3.1展业工具:展业工具指的是为代理人提供在线展业工具,包括但不限于:代理人电子名片、生成保险计划书、海报、保费计算器等。

3.2学习工具:学习工具指的是为代理人提供学习平台,代理人可以通过在线阅读或者点播视频进行学习。

3.3CRM:CRM指的为代理人提供客户管理、团队管理、销售管理等工具。CRM工具把原先代理人通过微信群、Excel表格以及纸笔完成的管理工作系统化,从而提升代理人的管理效率。

3.4资讯平台:资讯平台指的是为代理人提供行业新闻或保险相关的资讯,通过每天发布内容吸引代理人群体的关注。


五、 营销推广

4.1代理人分销平台,分销平台将产品价格和佣金比例列出,由保险代理人自行选择相应的保险产品进行销售,为了吸引更多代理人入驻,分销平台通常设置了二级或三级分销,即当代理人招募的代理人完成交易后,其可以收到一定比例的佣金。

4.2渠道合作:对场景产品需求量的平台开展渠道合作,系统提供CPS来源的管理功能,可以新建、修改CPS来源,并为每个CPS来源定义提成比例等参数。系统后台可以查看各CPS来源带来的注册客户、订单信息、提成金额等。另外系统提供了转供CPS来源供方使用的管理平台,通过该平台,供方可以直接登录查看与自己相关的各项信息。

4.3代理商合作:代理商合作平台是一个专为给下商家合作的放开放式平台。线下商家可通过线下广告展示,社群推广等形式为平台引流。代理商可通过平台查看引流详细数据。

4.4保险超市营销活动:

4.4.1. 商品促销--订单促销--优惠券管理--积分兑换优惠券-

4.4.2. 注册营销 –新用户礼包--自定义促销条件


六、 理赔管理系统

从业务流程上来说,包括报案、调度、查勘、定损、核损、核价、单证收集、理算、结案等。前台收集用户申请理赔的数据分别推送给不同的承保公司。承保公司爱理后处理并回馈信息,用户过理赔平台可以查询详细进度。


七、 客户管理系统

客户资料管理,提供已投保和末投保客户的管理,包括查询客户、新增客户、修改现有客户信息、查看客户详细情况、投保历史等功能。


八、 客户服务管理系统

一般包括报案受理、投诉处理、知识库查询、回访处理、录音文件查询、话务质检管理等。客户投诉可以在前台网站提交或者通过客服在后台中登记。投诉可以针对订单也可以对其他非销售原因。每个投诉都必须由投诉处理监督人,分配给指定部门的指定人处理,每个处理过的人都要在系统中登记处理的结果,如果投诉涉及多部门或者多人,则逐一处理,系统会记录每步处理的结果。在投诉内部处理完成后,投诉处理监督人将在系统中对本案做总结批示,最后由客服人员对客户做回访,并记录回访结果,客户满意则投诉结案,否则继续返回处理。 后台记录详细处理进度。


九、 员工管理系统

公司员工及保险代理人信息管理系统,


十、 数据统计系统

汇总投保业绩,按月年出报表。 统计每家承保公司的业绩。统计客户数。


十一、权限管理系统

1.部门管理

提供公司组织架构部门的管理,包括查询部门、新增部门、修改部门信息、分配部门权限、删除部门等功能。

2.角色管理

提供用户角色的管理,包括查询角色、新增角色、修改角色信息、分配角色权限、删除角色等功能。

3.内部用户管理

提供后台系统用户的管理,包括查询用户、新增用户、修改用户信息、分配用户角色、指定用户所属部门和岗位、删除用户、处理系统帐号申请等功能。

4.系统操作日志查询

客户痛点

1. 消耗成本:通过传统模式购买保险,花的时间和人力成本过高。


2.保险代理人专业水平问题:传统保险下的代理人可能出现专业知识参差不齐的情况,易产生误导行为。


3.用户保障意识弱,产品的同质化非常严重,普通老百姓,如果没有保险背景想分辨什么产品适合自己什么产品不适合,这个非常难。


4. 用户通过保险代理人获取的产品信息不对称产生误导销售,还有一个是理赔难,导致对保险公司的信任度很低。



客户收益

1. 企业借助互联网大数据技术,能减少保险中间环节,降低成本,根据每个人的不同情况提供更合适的保险方案。


2. 互联网下的保险,能利用大数据技术结合投保人的自身情况,挑选出匹配度更高的产品。解决了线下保险代理人因专业水平而误导用户的情况。


3. 互联网保险业务突破了上门销售的限制,降低了地域的制约。


4. 通过互联网拓宽了销渠道。



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国信联合保险经纪有限公司是2005年5月经中国保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、综合性非银行金融机构,公司总部设在深圳,注册资金5000万元。